文/陳敏莉
在新曆過年前後到農曆過年前後這段期間，是回顧過去一整年並展望新年度的好時機。
蓋洛普機構提出的「Wellbeing人生幸福與豐盛的5個面向」為我們提供了非常有用的盤點五面向。 其中：
- Career_工作：幸福感來自於你是否喜愛你每天所做的事，擁有動力和能力完成你的目標。
- Physical_健康：幸福感來自於擁有良好的健康和足夠的精力來完成每天的事務。
- Financial_財務：幸福感的指標在於你是否能有效管理經濟生活以降低壓力和增加財務安全度。
- Social_社會：幸福感，或是指關係幸福感。指的是你是否在生活中擁有愛與被支持的人際關係。
- Community_社區：幸福感指的是你是否對所居住的環境感到安全感，對於所屬環境/社群感到有榮譽感或歸屬感。這裡的社區，小至住家社區、城市、大至國家，我個人認為以公益方式參與社區服務，產生貢獻是主動培養歸屬感的最佳方式。
這些面向提醒我們，財務只是影響幸福感的其中一環。
許多人以為需要錢愈多才會愈幸福，但事實上，一杯35元的咖啡、一次家庭生日聚餐、一趟家庭旅遊、如果是跟我們所愛的人一起享受（親密關係）、如果到70歲還可以健康地爬象山（健康）、可以在醫院當志工、在別人的需要上看到自己的貢獻（社區貢獻），都可以帶給我們不同的幸福感。因此，設定目標時，應該是以「我希望擁有怎樣的幸福感受」為核心，確保財務策略能支持我們的人生願景。
重點是，你是否清楚對於你自己而言，購屋、買車、子女教養費、退休金、…等人生目標，需要有多少財務的支持，就能感受到幸福呢？知道自己需要多少財務支持才能感受到未來的幸福，財務盤點是必要的一步。但是，許多人在財務盤點時會感到焦慮，擔心資金是否足夠應付未來的需求。這樣的情緒並非不可避免，只要採取正確的步驟，我們可以有效減少焦慮，卻能享有這個時機做財務盤點所能帶給我們的好處與價值。
目標設定：將你的夢想具象化
財務管理的第一步，是明確了解自己真正的需求，然後量化為目標。例如：下一個財務目標是買車？ 還是買房呢？是兩年後需要換車？還是8年後希望買房呢？是總價多少的房子呢？量化目標的重要好比：你在春節去旅遊，如果不清楚目的地是花蓮？台南？還是東京？如何安排正確的交通工具呢？或是，你參加跑步比賽，卻不知道你跑的是100公尺短跑還是42公里的馬拉松，你要如何去預備與訓練呢？
財報盤點：掌握資源現況
財務焦慮的根源，往往來自對現狀的不清楚。有人可能因資金不足而感到不安，也有人雖然資金充足，卻因缺乏清晰的規劃而焦慮。因此，在年底進行財務盤點，對收入、支出、資產和負債進行全面檢視，是解決問題的第一步。
過去一年，我面對家庭變故，因著過去努力所具備的財務累積，也因著清楚家庭的財務現況，讓我擁有彈性安排生活的餘裕，能夠很安心的大幅減少工作時數，進而擁有更多陪伴家人的時間。因為減少了因不確定性而產生的壓力，讓我在面對生活的改變時，能選擇主動出擊，而非只能等著被動改變。
你呢？有清楚掌握自己的資源現況了嗎？面對財務焦慮的最佳解決辦法，就是透過知識的提升與心態的調整，來解決安全感與安全度問題。安全度，可以透過具體財務盤點來衡量是否足夠。安全感，則需要透過接下來的需求試算進行分析與解構來解決心態上的焦慮。
需求試算：確認需求缺口
在掌握資源現況後，我們需要進一步試算我們和目標的距離。知道我們距離目標還欠缺多少、還有多少時間可以準備，這不僅能幫助我們明確需求缺口，還能為下一步的策略/工具選擇提供依據。
試算的過程也是管理面對財務焦慮的有效方法。透過清楚了解需求缺口，我們可以更有信心地面對未來。
就跑馬拉松而言，如果不知道距離終點只剩下一公里，恐怕會因為身心疲憊，沒盼望就放棄了！但，如果知道只剩500公尺，是不是會努力去調整氣息與步伐，覺得撐一下就到終點了呢？
策略／工具選擇：靈活應對目標
當財務被視為工具而非目的時，我們就能更靈活地選擇策略。例如：投資理財可以幫助我們儲備未來，但若單一依賴金錢解決問題，可能會陷入「永遠不夠用」的惡性循環。因此，我們應該將目標拆解，並善用各種資源來實現幸福。並且，依據自身所處的人生不同階段以及自己的投資哲學，調整自己的策略/工具。
以我自己來說，我已經進到第三人生的半退休階段，如果以春夏秋冬四季來比喻人生，我已處於秋收冬藏的階段。雖然一方面還是可以繼續長期投資，但二方面在投機的部位要開始減碼，轉而要開始佈局在相對比較安全的部位。
這些選擇的重點不在於策略/工具本身，而在於它們是否能有效支持我們的幸福藍圖。
結語：主動出擊，幸福掌握在自己手中
財務規劃的真正價值，在於幫助我們活出符合自我價值觀的生活。當我們能以幸福為導向進行目標設定、財報盤點、需求試算與策略／工具選擇，財務工具就能成為我們實現美好人生的有力助手。
主動調整生活與財務策略，不僅能讓我們更接近幸福，還能減少對未來的不安。年底盤點，不僅是對過去一年的回顧，更是一次重整人生的機會。讓我們把焦慮化為行動，踏實地為2025年規劃出一條專屬於自己的幸福之路。
以上內容為 【年底做財務盤點時，如何避免面對財務焦慮】專訪 陳敏莉｜理財生活通 2024.12.23 的廣播專訪內容整理撰寫，歡迎點選連結進行收聽！