文/陳敏莉
「財務自由」的定義
「財務自由」，一般在財務界的定義：透過被動收入就能夠應付生活開銷，不必再依賴工作收入，所以不需要再繼續工作。
相信很多人從上面的定義裡，看到的關鍵是「不需要再繼續工作！」，就覺得真令人開心～這也是很多人在職場上努力打拼所追求的。
但是，所謂的「不需要再繼續工作！」，其實不等於一定不能再續繼工作！而是，可以做「我想做」跟「我喜歡做」的事，不管有沒有收入都OK！但，如果真的有收入又為什麼要排斥呢？
因此，我認為將「財務自由」拆解成「財務獨立」＋「時間自由」這２個層次，意義上會更加完整。
財務自由 ＝ 財務獨立 ＋ 時間自由
財務獨立
代表不需倚靠工作即可養活自己。因為隨著年齡增長，工作能力可能會減弱或是有可能某些的工作屬性或專業是不允許我們工作這麼久的（即使我們有意願繼續工作），所以我們需要為退休做準備。因此，我們要如何來預備退休金，是讓我們在沒有工作的時候，仍然可以養活自己，而且最好是這個錢永遠花不完，這是最大的安全度。所以，財務獨立最理想的狀況是不動用本金，只靠被動收入維持生活。
但是，大多數人為了購置自住宅，已經投入很高額的儲蓄，要再累積足以動息不動本的流動性資產是有困難的，因此如果能讓累積的流動性資產+各種退休金給付 在動息又動本的方式下，足以夠用到個人理想的餘命，也已經是達到「財務獨立」的標準了！
時間自由
當預期達到財務獨立的程度後，我們的時間就可以不再被工作佔據，可以隨心所欲地自由安排生活。
如果你想要達到財務自由，其實你是要在思考上、觀念上先自由，你要釋放、解放你的一些觀念，你才有機會更解放你的財務。因為，你的財務自由定義如果愈窄，就會愈難達成。
重新看待工作
大部分的人，努力工作就是為了能夠累積財富到財務獨立然後完全脫離工作。如果是這樣的思維，你會發覺，你在工作期間會非常不快樂和覺得沒有自由。因為工作對你來講是一種好像服兵役、服監牢，要用忍耐的心情去等待退役。
換個思維，如果我們可以去追求，當我們的工作裡面有我們的喜歡、擅長、價值觀時，在工作中本身也會得到樂趣、價值感、意義感、成就感，就不會視工作為痛苦，也不會把從工作進到退休當成是要逃離痛苦的一個歷程。所以，如果在工作的過程中能夠找到有樂趣、價值感、意義感、成就感的交集的時，是不是就可以不那麼急著退休？因為你在做的事情是你喜歡、擅長、符合自我價值觀的事情！如果不那麼急著退休，是不是相對來講，也降低你退休的壓力？！
幸福感與收入的關係
高收入不等於比較幸福！那，低收入就會比較幸福？的確收入低到連生存都有問題時，當然面對的是生存的尊嚴跟壓力。但是，事實上全球有非常多的調查都指向同樣的結論－金錢的高低不完全等同於幸福度的高低！
其中一個美國的調查提到說：以美國人來講，年收入大概在美金7.5萬是幸福感的高峰。意思就是說：在7.5萬以下的確是收入越高幸福感越高，但是超過7.5萬之後幸福感居然開始往下掉。也就是說：年收入5萬美金的人跟50萬美金的人，其實幸福感是差不多的。
所以，我們要知道，其實幸福感最高峰，並不是收入愈高愈好或資產愈高愈好，到一定的程度其實兩者間就完全脫鉤了！
釐清深層價值觀，未必需要很多錢才能實現
我曾經在協助一位客戶進行財務規劃時，問她有什麼夢想，她說，她想要一個大房子，可是覺得非常困難，所以她就覺得很挫折，因為覺得現實距離她的夢想很遙遠。
我當時問她說：「你覺得對你來講，寬敞的大房子的意義代表著什麼？」
她說：「因為我希望視野開闊。」
我又問她說：「你過去有沒有擁有過視野開闊的經驗？」
她說：「有！我過去的辦公室，窗子一打開，就是大安森林公園，視野很開闊。」
我就說：「所以，聽起來，你需要的是一種視野不受侷限的開闊感，而不一定是自己的房子要很寬敞， 對嗎？」 她想想也是！
於是，我丟出一個可能性，「那麼，有沒有可能，如果我們將來選擇的房子，雖然自己的房子裡沒有這麼寬敞，但我們所在的環境是讓你有機會享受到寬闊的視野，你仍然可以感到滿足？」
她說：「對耶～」
所以，瞬間她要買房子的目標就從3000萬下降至2000萬。
結論
所謂的幸福感，是可以透過找到深層的價值觀來找到自己的最核心需求，但未必是要用很多的鈔票來交換。如此一來，就降低了對財務上的依賴，就可以更快得到心靈上的自由。
財務獨立和時間自由，沒有一個適用於所有人的絕對標準值，是因人而異的。雖然，基本的財務獨立，是可以客觀的在財務上透過量化試算來做評估和準備的。但是，財務到底要累積到多少資產，你才會感到自由跟幸福感？你何時想要開始釋放你的時間，做你開心的事情? 卻是由你的心（價值觀）來決定的，沒有標準答案。當你的滿足感的來源愈能不受限於用金錢來做交換，換句話說，你面對生活，物質欲望愈低，生活方式愈有彈性，你理財的方式和工具就有愈多的選擇權 ，你愈容易得到幸福感！你也就能愈早進入「 財務自由」！
以上內容為 IC之音 竹科廣播 之 NGU俱樂部 － 財富自由不是夢！2關鍵帶你掌握致富祕訣┃專訪：陳敏莉 的廣播專訪精華，歡迎點選連結進行收聽！