文/陳敏莉
「基督徒可以投資股票嗎？」
「買股票、買基金是貪財嗎？是不是『投機』？」
「基督徒既然要積財在天，是否代表『投資』是貪心？是向撒旦妥協？」
「如果不要積財在地，是要我們追求『破產上天堂』嗎？在世該把錢花光光嗎？」
身為一個愛主的信徒，你心中是否曾浮現上述問題？對這些問題，你的答案又是什麼？
曾經有姊妹告訴我，她覺得花時間學「理財」會有罪惡感，不敢看任何跟理財相關的書籍，擔心這樣做「不屬靈」，因此決定不管利率多低、只要存錢就好！但是，有一天，當她聽到作業務的朋友介紹某一個投資商品，很心動，於是僅僅基於對朋友的信任，就在一餐飯、一個下午茶之間，買了一個投資商品。這樣的故事不只一件，有人年薪40萬，竟每年花12萬買進「全權委託型保單」。有人將一張到期的定存單，轉作單筆投資基金，最後卻因淨值下跌而睡不著、或是虧損出場，而且不敢告訴家人或弟兄姊妹，因為擔心「有辱主名」。
於是，「投資」成為基督徒不敢學、不可說、只可做的事嗎？
任何不能說的秘密，就成為魔鬼與仇敵容易躲藏的黑暗角落。任何人不敢或不願學習知識，就容易因為自己耳根子軟、無法辨別謊言與誘惑，做出錯誤的判斷和決策。神叫我們管理祂手所造的(參詩八6)，當然包括一切金錢或非金錢資產。
因此，「投資」只是眾多理財行為中的一環，是一種策略，不是「一定可以」或「一定不可以」做。只要認清我們「管家」的身分，面對投資，我們只要以「對神有忠心」、「對人有良善」、「對投資有見識」等三種態度面對，清楚投資的本質？投資的目的？知道如何管理投資風險？ (詳見《基督徒理財系列 8》「活出兩輩子」)願意將投資所得獻上歸主管理。如此就能無虧於忠心、良善有見識的管家的職分。
一、 認清投資本質
一般人對投資的期待通常是：現在拿出一筆現金投資某個標的，期望在未來能夠收穫更多現金。投資學對於「投資」的定義是：願意承擔比「無風險利率」(例如定存利率)高一些的「風險」，以換取高過「無風險利率報酬」的「機會」。
由此，我們可以看出，勇於投資的人一定會承擔一定程度的「風險」。因此一種極端是對報酬「盼望」太高，因此被貪婪迷惑了心眼。 另一種極端則是對風險無限恐懼，誤以為保守就是好品格，最終完全不敢投資。不要忘了，主耶穌曾用五千兩銀子的比喻，責備那將一千兩銀子埋藏在地裡的管家是「又餓又懶」的傢伙(參太廿五章)。對於，那位基於恐懼和對主人的不信任，將錢埋藏起來不好好管理的人，神甚至將他手裡僅有的一千兩銀子，交給那連本帶利賺到上萬兩銀子的管家，因為他管理得當，討神喜悅。所以，管家貴在忠心，不論主給我們多少才幹或是資產做為起點，我們都要執行主的心意，善加管理，讓資產能夠增加。
但是，管家也要有「見識」，對於投資本質中，「風險與報酬是一體的兩面」要有充分的認識。如果，有理財業務人員只告訴你這個投資商品的報酬有多好、有多穩，卻絕口不提風險，那麼，光憑對投資本質的認識，你就應該有所警戒。你可以多問一句，「請問這個商品的最大風險是什麼？」測試這位理財業務人員的品格和專業。如果，他閃躲不回答，或說不出投資商品的風險何在，不管他是你多少年的老同學，或是教會小組的好弟兄、好姊妹，你都應該審慎評估，切莫衝動投資。也不要誤以為「拒絕人」就等於「不良善」，因著「不好意思拒絕」或「害怕失去朋友」的人際壓力，或是對投資本質存在著選擇性的「不理性的樂觀」，連自己都不喜歡聽風險，以至於盲目投資，以至於虧損了神的託付。
二、 合理的投資目的
1. 準備個人以及家庭未來的財務需要
先前在《基督徒理財系列 2》「以理財規劃樹打造蒙福人生」中曾談到，理財有如種樹，打好根基最重要，當我們能按著理財的優先順序，在理財三大根基：⑴收支管理做到量入為出、收支有餘；⑵信用管理做到舉債量力，不亂做保；⑶風險管理做到花小錢買保障、買對險種、買夠保障。一旦第一次收支有餘就是我們開始累積資產的時候，這筆錢通常都是銀行存款，是要累積到人生「第一桶金」的種子，至於這筆錢的用途要合乎聖經儲蓄的目的，就應該拿來做為家庭的「緊急預備金」，儲蓄目標是以能支應家庭半年開銷為基準。
當存款累積更多之後，接下來， 聖經要我們不要貪財，因貪財是萬惡之根(參提前六10)，也不要為自己積蓄不義之財(參該二9)。 因此，出於貪婪之心和不義的方法是神所厭惡的。
但是，聖經也讚美螞蟻在夏天預備糧食(參箴卅25)。透過約瑟的故事，我們也學習到要在豐年為荒年做預備(參創四十一48)。只是，這裡的積蓄不是基於恐懼或私慾。我們要相信神掌權，所以要承認並接受，人生並非天色常藍，基督徒並非不會發生災難；但是我們也相信神是供應者，在遭逢無可預期的變故時，我們堅心倚靠神，仍得享平安。同時，因著我們是有見識的管家，透過歷史，我們已經可以觀察和整理出來人生的規律，就可以有所因應。
例如，人終有一死，現代人的平均壽命又不斷延長，在遲暮之年，我們應該都會面臨一段停止薪資收入的歲月；或者在我們工作的階段，也可能因為全球經濟的景氣循環，會有失業風險。 因此，紀律儲蓄投資，是讓我們自己將來不成為別人負擔的重要關鍵。
另外，如果要養育子女，為孩子將來受高等教育而預做儲蓄準備，也是父母親負責任的表現。 因此，當自年輕有工作收入開始，就開始養成紀律儲蓄投資的習慣，讓工作收入，不但供自己當下花用，還能心中有家人、有未來觀，為將來可見的財務需求預做準備，這就是「良善」管家的表現。
2. 備有財務存糧，回應事奉呼召更無牽絆
甚至，當我們養成儲蓄投資習慣，累積資產，有一天領受神的呼召，進入宣教或全職時，還可降低對工作薪資的依賴，有更高的自由可以尊主旨意，果決地回應神的呼召，而無須因著財務因素害怕或逃避神，延緩神的聖工。或者，當我們有更多投資知識，能創造被動收入，我們也能提早退休，一邊服事主，一邊還有收入供養自己，降低教會的負擔與生活壓力。
當然，我們屬神的人，一方面要學習一般理財原則，但是也要有一顆順服的心，順服神個別的帶領。例如，神不單呼召你當宣教士，而且是要你在存款不多的時候就要站出來，過信心生活， 那就應超越一般理財法則。但是沒有領受到神的個別呼召，卻說「存什麼錢，我憑著信心，靠主供應就好，現在的收入現在花！」於是賺三萬時花光三萬，賺五萬時一樣花光五萬，毫無積蓄。這樣則是把「信心生活」當作一個藉口，掩飾自己在日常生活中不願開源節流、節制物慾，以至於存不了錢，這就是逃避管家職分的行為了。
三、 投資所得主掌權
雖然，神把天上地下的一切都交給我們管理，因此，我們不用懼怕做金錢的管家，也要運用我們的才幹、資財，勇於將五千兩銀子再賺得五千兩銀子。但是，金錢是最容易勾出人內心的驕傲與貪婪的媒介品。因此，要能謙卑與主同行，不讓驕傲或貪婪的毒根勾住我們的心，一定要保持一種心態，就是「投資本金是主所賜，投資能力也是主所賜」，若能賺得任何獲利依然由主掌權，我們只是管家，要交帳，也要忠心執行主的心意。
很奇妙的是，當我們愈把金錢當作是自己的，愈容易陷入患得患失的困境中，投資虧損會有不甘心、很想再投資一筆賺回來，其實已經落入「投機」而不自知；投資獲利時又容易驕傲貪婪，榮耀歸己。但是，當我們是從管家的心態出發，相信神才是一切資財的主人時，心存敬畏，我們就會認為自己需要忠心交帳，不能胡亂投資，因為有主看管驗收，但也無須貪財投機，因為賺太多也非屬於我們的，賺夠就好。而且投機失利，神不喜悅，神隨時可以收回管理。當我們面臨投資虧損，我們可以交託給神，因為虧是虧主人的，管家固然要做工作檢討、下次改善，但是我們也相信神必供應生活基本所需，因此，不用為明天憂慮。
當投資有獲利，尊主為大的最基本表現，就是每一筆投資的獲利，一定要做什一奉獻，而非只有固定月薪才做什一奉獻。如果沒有特別的感動時，就照著自己原訂目標，將累積到的財富用來照顧家人，例如儲存孩子的高等教育費用、家庭旅遊計畫、儲存個人退休金；如果受主感動，指定慈惠奉獻，就當奉主意行；如果領受神的呼召，全職服事，也要順服神旨意，讓擁有存款資產成為能夠下定決心全職服事神的助力，而非因著「成就感」和「未來的期待獲利」成為自己服事神的綑綁。
最智慧的投資順序
廣義來說，「成為基督徒」其實也是一種投資：因著信，我們得著赦罪救恩，主耶穌基督幫我們勾消過去所積欠神的罪債；因著信，我們相信將來肉身死亡之後，我們的靈還能回到天家，過更美更好的生活勝於地上；因著信，聖靈內住於我們的心，從此我們可以在地上過著得勝的生活，因真理得享自由，因愛得享關係、因恩典得享豐盛。因此「相信並接受主耶穌基督的救恩」，成為一生中最有價值的投資。而這項投資也是所有投資中，看得最遠、時間最長的一項投資，因為要等候我們的一輩子之久，才能驗證投資結局 — 是否得到永生。
「成為基督徒，成為主門徒」也是我們一生之中C/P值(註)最高的一項投資，因為先成為基督徒，並且投資我們的時間、心力於認識神、與神同行，尋求神的智慧，建立品格，我們自然能活出對神忠心、對人有愛、但也會設界線的健康關係，並且得著豐盛的生命，包括關係、專業、事業或財富，都能豐盛且知足。 但是如果順序顛倒，先追求金錢和事業的豐盛，沒有建基於真理之上，擁有作管家的好品格，則容易陷入貪財或恐懼之中。當事業或財富得到豐盛時，容易陷入驕傲、自義，為了追求更多金錢，陷入更大的不滿足與貪婪之中；相反的，得不到財富豐盛時，又會陷入貧窮或苦毒怨恨之中，兩者都容易失去平安與喜樂。
這幾年，我們從社會新聞就可以看到許多高階政府官員，不滿足於個人已經擁有的財富或地位，卻仍然要涉入冒險貪瀆，因索賄貪污判刑；也有許多企業家，因為炒股或背信侵占罪判刑定讞，從住百坪豪宅，搬進小小的牢房！這些都是因為以追求財富為個人成功或安全感的來源，結果失去品格，終究失去人格，同時失去財富、身心平安與尊嚴，甚至失去社會關係和信任，變成一無所有。
因此，我們要深刻體會：唯有「耶和華所賜的福使人富足，並不加上憂慮」(箴十22)。在追求得貨財力量的同時，更要切記：「你要記念耶和華 — 你的神，因為得貨財的力量是祂給你的。」(申八18)
註：性價比 — 性能對價格的比值，數字愈高，代表愈划算。
原文發表於：期刊 – 2016靈糧季刊